今年上半年，在需求收縮、供給沖擊、預期轉(zhuǎn)弱三重壓力和疫情反復等外部超預期因素影響下，銀行業(yè)加大對實體經(jīng)濟支持力度，資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)績回報等主要指標整體保持平穩(wěn)運行的趨勢。位于安徽的徽商銀行（3698.HK）也交出了一份靚麗答卷。
該行2022年中期財報顯示，截至6月末，徽商銀行總資產(chǎn)突破1.5萬億元大關(guān)，達15786.84億元，較去年末增長14.09%；客戶貸款及墊款總額為7439.29億元，較去年末增長13.61%；總負債為14607.19億元，較去年末增長14.82%；客戶存款總額為9191.8億元，較去年末增長19.58%。
業(yè)績方面，上半年徽商銀行實現(xiàn)凈利潤73.35億元，同比增速達20.4%。
該行資產(chǎn)質(zhì)量提升的同時，風險抵御能力也不斷增強。截至6月末，徽商銀行不良貸款余額為115.81億元，較去年末減少0.79億元；不良貸款率為1.56%，較去年末下降0.22個百分點；撥備覆蓋率為272.97%，較去年末提升33.23個百分點，實現(xiàn)了不良的“雙降”。
對于下半年工作，徽商銀行表示，將統(tǒng)籌推進發(fā)展、轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新工作，著力向優(yōu)質(zhì)服務、金融科技、轉(zhuǎn)型升級、規(guī)范管理四個方向謀發(fā)展、要效益，致力打造優(yōu)秀的地方主流銀行，當好服務地方的金融“主力軍”。
總資產(chǎn)突破1.5萬億，對公貸款增速超20%
2021年全年徽商銀行總資產(chǎn)增速為8.8%，但今年上半年增速達到14.09%，總資產(chǎn)規(guī)模一舉突破1.5萬億大關(guān)。
徽商銀行是如何實現(xiàn)的？財報顯示，作為該行總資產(chǎn)中占比最大的貸款，今年上半年客戶貸款及墊款實現(xiàn)新增891.34億元，超去年全年新增額。據(jù)了解，該行上半年省內(nèi)新增貸款占全省新增貸款的13.3%，位居省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)第一位（不含省聯(lián)社）。
從貸款結(jié)構(gòu)來看，截至6月末，徽商銀行公司貸款余額為4459.17億元（含貼現(xiàn)余額達4973.51億元），較去年末增長21.19%，高于總貸款增速7.58個百分點。
據(jù)了解，這背后是徽商銀行積極踐行企業(yè)使命，致力于加大有效投放，按照安徽省委、省政府決策部署要求，做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ鳎J真落實國家關(guān)于穩(wěn)住經(jīng)濟大盤相關(guān)政策措施，持續(xù)提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤。
具體來看，今年上半年徽商銀行持續(xù)加大了對鄉(xiāng)村振興、綠色金融、城市更新、戰(zhàn)新產(chǎn)業(yè)、專精特新等重點領(lǐng)域及長三角一體化、“三地一區(qū)”、“皖北振興”、重點園區(qū)建設(shè)等重大戰(zhàn)略導向的資金支持力度。
“2022年上半年，本行繼續(xù)保持對公存、貸款在安徽省內(nèi)商業(yè)銀行中的領(lǐng)先地位，存、貸款增量及新增市場份額均位列安徽省內(nèi)前列?！被丈蹄y行在財報中披露。
值得一提的是，今年6月下旬，安徽省地方金融監(jiān)管局公布的2021年各金融機構(gòu)服務地方實體經(jīng)濟發(fā)展的評價結(jié)果顯示，徽商銀行評價等次為“優(yōu)秀”，這也是該行連續(xù)第六年獲得此項榮譽。2021年，該行貸款余額省內(nèi)法人銀行排名第一，為安徽省經(jīng)濟增長做出積極貢獻。
除對公業(yè)務外，徽商銀行零售業(yè)務發(fā)展亦頗為亮眼。截至6月末，徽商銀行零售存款余額為3544.41億元，較去年末增長21.01%；個人經(jīng)營貸款余額和個人非房消費貸余額分別較去年末增長9.95%和10.12%。據(jù)悉，今年上半年該行加快推動個人金融板塊組織架構(gòu)調(diào)整，加強個人客戶統(tǒng)籌管理，不斷優(yōu)化資源配置，提升管理效能，推進個人金融業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展，實現(xiàn)個人金融業(yè)務經(jīng)營指標較快增長，個人金融業(yè)務市場競爭力不斷增強。
一方面，圍繞“徽享四季”營銷品牌，通過外拓渠道、內(nèi)建平臺，持續(xù)推進個人客戶消費場景建設(shè)，開展形式多樣、線上線下結(jié)合的各類主題營銷活動，有效客戶保持穩(wěn)定增長，中高端價值客戶保持快速增長，客戶群結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，個人存款在安徽省內(nèi)市場份額持續(xù)快速上升；另一方面，積極開展財富管理及私人銀行體系建設(shè)，持續(xù)打造“徽銀財富”個人金融品牌，優(yōu)化個人客戶分層服務管理體系，進一步夯實個人金融業(yè)務發(fā)展基礎(chǔ)，財富管理業(yè)務保持穩(wěn)步發(fā)展，理財產(chǎn)品保有量持續(xù)增長。
凈利潤增速較快，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升
金融與實體經(jīng)濟共生共榮，在徽商銀行加大對實體經(jīng)濟支持力度的同時，該行業(yè)績回報繼續(xù)保持穩(wěn)中向好，尤其是凈利潤增速在上市城商行中位居前列，同時資產(chǎn)質(zhì)量也穩(wěn)步提升。
財報顯示，上半年徽商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入191.15億元，同比增速8.8%。從營收結(jié)構(gòu)來看，上半年該行實現(xiàn)利息凈收入137.34億元；手續(xù)費及傭金凈收入為29.43億元，同比增速高達50.54%。
利息凈收入增速低于營業(yè)收入增速背后，是徽商銀行順應宏觀經(jīng)濟金融政策，下調(diào)對企業(yè)貸款利率以及讓利實體所致。財報顯示，今年上半年該行利率變動帶動利息凈收入減少12.62億元，其中客戶貸款及墊款年化平均收益率為5%，較去年同期下降0.28個百分點。據(jù)了解，該行主動助企紓困解難，落實減費讓利政策，發(fā)行100億元小微企業(yè)金融債，普惠型小微企業(yè)貸款余額971.8億元，較年初增加142.8億元，加權(quán)平均利率4.54%，較年初下降0.38個百分點。
手續(xù)費及傭金凈收入的高速增長，則主要是上半年徽商銀行代理業(yè)務手續(xù)費收入、擔保承諾業(yè)務手續(xù)費收入、投資銀行業(yè)務手續(xù)費收入等增長較快。
財報顯示，上半年該行計提減值損失63.31億元，同比減少1.69億元，降幅2.6%?！?022年，本行通過穩(wěn)定全行資產(chǎn)質(zhì)量，穩(wěn)住重點領(lǐng)域風險，促進主動風險管理能力提升?！被丈蹄y行解釋。
據(jù)了解，上述只是上半年徽商銀行強化風險管理的一部分，該行還根據(jù)全面風險管理辦法的要求，制定風險偏好、風險限額、授信政策等重要政策，發(fā)揮政策導向作用，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)；扎實推進內(nèi)控評價體系建設(shè)及運用，為授信、用信、風險計量提供有效支撐。
不止如此，面對嚴峻復雜的風險管理形勢，今年上半年，徽商銀行還著力提升“事前風險、量化風險、經(jīng)營風險、全面風險”管理能力，有序完善全面風險管理頂層設(shè)計，持續(xù)強化重點領(lǐng)域風險管控，積極推進科技賦能和智慧風控，在風險可控的前提下努力實現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量與效益的協(xié)調(diào)均衡發(fā)展，實現(xiàn)全面風險管理價值以及轉(zhuǎn)型升級的戰(zhàn)略目標。
以科技含量較高的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務為例，上半年徽商銀行緊跟市場監(jiān)管政策變化，結(jié)合業(yè)務實際，以“智慧風控、數(shù)字運營”為核心，重點聚焦，從關(guān)鍵客戶、資產(chǎn)投放、核心創(chuàng)利、線上風控等角度出發(fā)，全面推進互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務發(fā)展。截至6月末，該行互聯(lián)網(wǎng)貸款中心管理的個人線上貸款余額為371.35億元，共實現(xiàn)業(yè)務收入7.29億元，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持良好。
“以科技創(chuàng)造價值為定位，強化數(shù)據(jù)驅(qū)動，加快系統(tǒng)開發(fā)，建立適應數(shù)字化轉(zhuǎn)型的技術(shù)架構(gòu)、應用架構(gòu)、安全架構(gòu)、開發(fā)模式和敏捷文化，促進科技與業(yè)務深度融合。加快金融科技賦能，建立全面、專業(yè)、數(shù)字化的風控管理體系，把牢風險防范關(guān)口，提升風險資產(chǎn)經(jīng)營能力，夯實內(nèi)控合規(guī)管理基礎(chǔ)，守住不發(fā)生重大風險底線。”徽商銀行表示。
