21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 邊萬(wàn)莉  北京報(bào)道  投資走正道，安全有保障，歡迎來(lái)到《投教121》。我是栗子編，帶你了解有趣又實(shí)用的金融小知識(shí)。

“您的債權(quán)經(jīng)相關(guān)部門協(xié)商現(xiàn)開展部分用戶的返還工作，額度有限特提醒您及時(shí)聯(lián)系，QQ群xxxxxxxx”，“xx平臺(tái)啟動(dòng)最后的回退，進(jìn)群辦理相關(guān)事宜”......如果你是曾經(jīng)也是一名P2P網(wǎng)貸平臺(tái)用戶，收到這樣的消息會(huì)不會(huì)很激動(dòng)？

但實(shí)際上，這是不法分子為二次收割用戶而精心編造的騙局。下面我們以案說(shuō)法，破解不法分子誘騙用戶的種種招數(shù)。

受騙人自述：想回款先存款

近日，遼寧警方披露了一起清退回款的詐騙案例。多年前，李女士（化名）跟風(fēng)在一個(gè)叫“有利網(wǎng)”的P2P平臺(tái)進(jìn)行投資，導(dǎo)致自己有一筆10.98萬(wàn)元的錢款被鎖定無(wú)法提現(xiàn)。為了取回鎖定款，自稱“利友”的平臺(tái)受害者為此建了一個(gè)QQ群。

2022年3月4日開始，QQ群內(nèi)的“利友”突然活躍起來(lái)，有人說(shuō)能找到渠道清退回款，取出大家被平臺(tái)鎖定的錢款。 “利友”們紛紛表示支持，此時(shí)冒出個(gè)負(fù)責(zé)人將這幫支持者拉進(jìn)了一個(gè)回款QQ群內(nèi)，并邀大家一起去尋找渠道。

“當(dāng)時(shí)我有事就沒去，但當(dāng)我看到他們時(shí)不時(shí)往群內(nèi)發(fā)布工作照后，我就更堅(jiān)信了。”李女士說(shuō)，該回款QQ群在6月底發(fā)布消息稱，投資平臺(tái)回款需登錄某第三方平臺(tái)官方網(wǎng)站來(lái)實(shí)現(xiàn)，以限額搶購(gòu)、存款返現(xiàn)的方式進(jìn)行回款清償。

李女士表示，“登錄后，我發(fā)現(xiàn)該網(wǎng)站上有銀監(jiān)會(huì)標(biāo)志后，更加確信了回款的真實(shí)性，殊不知我正一步步地掉入騙子事先挖好的陷阱里。”

活動(dòng)開始后，網(wǎng)站客服告訴李女士，每天返款名額只有400個(gè)，每一小時(shí)會(huì)發(fā)布一個(gè)存款消息，存600元返720元，存50000元給60000元，收益率20%。李女士還看到群里好多“利友”在QQ群里發(fā)截圖說(shuō)回款了，她就也跟著搶名額。

李女士在7月4日沒搶到，在7月5日一搶到名額就存了600元，點(diǎn)了提現(xiàn)720元馬上就取出來(lái)了。第二個(gè)小時(shí)立即存了5000元，6000元又提現(xiàn)取出來(lái)了。由此，她更加相信錢可以這樣套著取出來(lái)。在第三小時(shí)存了50000元后，李女士點(diǎn)提現(xiàn)卻沒反應(yīng)。

對(duì)此，客服稱，“存錯(cuò)了，存成了聯(lián)合融資，需要再存2-3筆錢才能取出。”于是，過(guò)了一個(gè)小時(shí)后，李女士又存了65000元。然而，客服說(shuō)還得繼續(xù)存，并稱每個(gè)人只有一次清退回款的機(jī)會(huì)，如果當(dāng)天存不夠的話以后就沒有機(jī)會(huì)了。

李女士請(qǐng)求客服幫忙請(qǐng)示領(lǐng)導(dǎo)，申請(qǐng)延期至7月6日中午。等到7月6日中午，她再次聯(lián)系客服時(shí)，覺得事情不對(duì)勁就報(bào)警了，這才知道原來(lái)自己被騙了。

警方表示，張女士所在的QQ群，看似有所謂“利友”收到清退回款的情況，其實(shí)不然，除了張女士，其他發(fā)截圖自稱收到錢款的“利友”都是騙子。這些騙子利用張女士急于取回被鎖錢款的心理，給張女士營(yíng)造出回款名額有限的錯(cuò)覺，使張女士陷入恐慌，產(chǎn)生誤判，從而焦急中一步步掉入騙子提前挖好的陷阱里。

銀保監(jiān)會(huì)提醒：謹(jǐn)防“回款”類詐騙

實(shí)際上，李女士的遭遇并非個(gè)例。2022年6月，銀保監(jiān)會(huì)公告表示，不法分子常常以“官方回款”“清退回款”名義欺騙群眾，編造“成功案例”，利用消費(fèi)者急于回款、挽回?fù)p失等心理，以達(dá)到騙取資金的最終目的，消費(fèi)者要謹(jǐn)防“回款”類詐騙侵害。

類似的詐騙手法有針對(duì)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)出借人的“回款”詐騙、“官方回款”詐騙以及“虛假投資理財(cái)”“虛假網(wǎng)絡(luò)貸款”“解債上岸”“代理退保”“白條代償”“銀行直存”等，均是利用消費(fèi)者急于解困、急于挽回?fù)p失等心理特點(diǎn)，侵害消費(fèi)者信息安全、財(cái)產(chǎn)安全，造成消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)損失。

銀保監(jiān)會(huì)提醒，消費(fèi)者要提高個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，警惕被不法分子套取銀行卡密碼、短信驗(yàn)證碼、身份信息等個(gè)人敏感信息；小心不明身份人員提出的轉(zhuǎn)賬、收費(fèi)、充值要求，防范連環(huán)詐騙套路；對(duì)不明來(lái)源的“小道消息”“內(nèi)部消息”以及網(wǎng)站信息、微信群信息等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)傳播的非官方發(fā)布信息，要提高防范意識(shí)和識(shí)別能力，避免誤入騙局，受到“回款”類等各種詐騙手段的侵害。

對(duì)于李女士提到的“銀監(jiān)會(huì)標(biāo)志”，實(shí)際上是不法分子假冒的網(wǎng)站。

銀保監(jiān)會(huì)表示，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)測(cè)到有不法網(wǎng)站假冒銀保監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門，發(fā)布帶有“銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)證”“中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)”等不實(shí)信息內(nèi)容，并以“官方回款”“清退回款”等名義實(shí)施詐騙。上述詐騙行為侵害金融消費(fèi)者權(quán)益，損害監(jiān)管機(jī)構(gòu)聲譽(yù)，造成了惡劣的影響。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)從未設(shè)立或授權(quán)設(shè)立任何“官方回款”“清退回款”等渠道。若有以“中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)”“銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)證”等名義，或自稱中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、某銀保監(jiān)局的工作人員聯(lián)系消費(fèi)者，假借監(jiān)管權(quán)威要求轉(zhuǎn)賬、匯款、交費(fèi)等行為，消費(fèi)者要保持高度警惕，第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，也可向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局反映。

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