榜單篩選條件：理財公司發行的3年以上投資期限“固收+權益”公募產品，每周至少披露一個凈值，且近一年每個完整的自然季均為正收益。本文榜單排名來自理財通全自動化實時排名，如您對數據有疑問，請在文末聯系研究助理進一步核實。

南財理財通數據顯示，截至3月6日，理財公司3年以上期限“固收+權益”公募人民幣理財近一年算術平均凈值增長率為3.83%，最大回撤均值為0.51%。其中，約四成產品近一年凈值增長率超4%；近一年每季度均實現正收益的產品有56只，占比86.15%。

剔除產品數不足3只的機構后，工銀理財、上銀理財和中郵理財平均收益表現較為領先，近一年算術平均凈值增長率分別為4.21%、4.2%和4.06%。

在理財公司季季正收益3年以上期限“固收+權益”公募理財近一年業績榜單中，6家理財公司產品上榜。其中，工銀理財和信銀理財各上榜3只產品，農銀理財、中郵理財、招銀理財、上銀理財各有一只產品上榜。

多只養老理財上榜。工銀理財“頤享安泰固定收益類封閉養老理財（22GS5100）”、農銀理財“農銀順心·靈瓏2022年第2期固定收益類養老理財”和中郵理財“郵銀財富添頤·鴻錦封閉式系列2022年第1期養老理財”位列前三，近一年凈值增長率分別為5.75%、5.71%和5.05%。

最大回撤方面，上銀理財“安心頤選系列理財（WPHX21Y05007）”、中郵理財“郵銀財富添頤·鴻錦封閉式系列2022年第1期養老理財”表現較優，近一年最大回撤分別為0.08%和0.29%。

工銀理財“頤享安泰固定收益類封閉養老理財（22GS5100）”為二級（中低風險）固定收益類養老理財，業績比較基準為5.8%～8.0%（年化），截至3月6日，成立以來年化收益率約為3.36%。

該產品暫未披露2024年下半年運作報告，從同年三季度運作報告看，資金主要投向債券和非標資產，分別占總資產的41.28%、35.24%；權益類資產主要為國有銀行優先股。

長期限固定收益類理財產品較為依賴非標資產的票息收益，市場利率維持低位，非標資產收益吸引力有所減弱。2024年末，該產品新增一項非標資產“中信金融2024 年第4期債權投資”，占組合的比例為2.91%，年化收益率為2.42%。

榜單第三名中郵理財“郵銀財富添頤·鴻錦封閉式系列2022年第1期養老理財”2024年末持倉二十余項非標資產，主要涉及區域性城投公司和互聯網貸款公司，合計占總資產比例的45.06%，多筆互聯網小額貸款資產收益率跌破3%。其中，“理財投資光大永明-景和3號資產支持計劃第1期優先A級”涉及抖音月付互聯網貸款業務，到期收益分配利率為2.5%，2024年末剩余期限331天。

（中郵理財“郵銀財富添頤·鴻錦封閉式系列2022年第1期養老理財”2024年末非標持倉部分截圖）

數據分析師：張稆方