南方財經(jīng)全媒體記者 龐成 廣州報道

3月28日晚間，港股上市銀行廣州農(nóng)商銀行（01551.HK）發(fā)布2024年年度業(yè)績報告。

報告顯示，2024年，廣州農(nóng)商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入158.32億元，同比減少12.79%；實現(xiàn)凈利潤24.16億元，同比減少25.89%。凈利息差為1.06%，不良貸款率為1.66%。截至2024年末，該行資產(chǎn)總額為13624.08億元，較年初增加483.65億元，增幅3.68%，資產(chǎn)規(guī)模保持增長。 

值得注意的是，廣州農(nóng)商銀行自2023年起啟動實施中小額資產(chǎn)業(yè)務(wù)“三千億工程”，要在2至3年內(nèi)實現(xiàn)中小額公司信貸業(yè)務(wù)、普惠小微業(yè)務(wù)和零售信貸業(yè)務(wù)規(guī)模各達1000億元。

廣州農(nóng)商銀行董事長蔡建在業(yè)績公告中稱，2024年，該行全年累計投放中小額貸款超1000億元，同比增長近50%，中小額資產(chǎn)業(yè)務(wù)核心競爭力初步形成，中小額資產(chǎn)業(yè)務(wù)已成最重要增長點。

此外，該行董事會同日還通過建議，擬發(fā)行規(guī)模不超過400億元，每年度發(fā)行規(guī)模不超過150億元的金融債，募集資金以用于該行優(yōu)化資產(chǎn)負債期限匹配結(jié)構(gòu)，增加中長期穩(wěn)定負債來源并支持中長期資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開展。

資產(chǎn)質(zhì)量實現(xiàn)逐步回穩(wěn)

廣州農(nóng)商銀行表示，2024年，該行聚焦打造中小銀行高質(zhì)量發(fā)展的廣州樣本，持續(xù)發(fā)力效益提升，加速調(diào)優(yōu)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，全面加強資產(chǎn)質(zhì)量管理，著力提升管理水平，經(jīng)營發(fā)展總體保持穩(wěn)健。

不過，從上述公告來看，該行2024年經(jīng)營業(yè)績繼續(xù)承壓，主要是受利息收入減少、手續(xù)費及傭金收入減少等因素影響。 

利息收入方面，2024年，該行實現(xiàn)利息凈收入億元136.15億元，同比減少17.90%。該行整體生息資產(chǎn)平均收益率較上年同期下降42個基點至3.09%，整體付息負債平均成本率較上年下降15個基點至2.03%，凈利差較上年同期下降27個基點至1.06%，凈利息收益率較上年同期下降28個基點至1.11%。 

非利息收入方面，2024年，受市場環(huán)境、代銷政策等因素影響，銀行非息收入的重要組成部分——手續(xù)費及傭金凈收入普遍受到影響，這一情況亦在該行業(yè)績中有所體現(xiàn)。2024年，該行手續(xù)費及傭金收入凈收入5.62億元，同比減少2.86億元，降幅為33.71%。此外，2024年，該行實現(xiàn)交易凈收入3.84億元，同比增長251.83%；金融投資凈收益12.26億元，同比增加251.19%。 

資產(chǎn)規(guī)模方面，該行實現(xiàn)穩(wěn)步擴表。截至2024年末，該行資產(chǎn)總額13624.08億元，較上年末增加483.65億元，增幅3.68%。 

資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率實現(xiàn)“一降兩升”。不良貸款率為1.66%，較上年末的1.87%下降0.21個百分點，降至近5年來最低水平。撥備覆蓋率184.34%，較上年末上升19.71個百分點。資本充足率為14.52%，較上年末上升0.85個百分點。

中小額資產(chǎn)成重要業(yè)績增長點

廣州農(nóng)商銀行自2023年起啟動實施中小額資產(chǎn)業(yè)務(wù)“三千億工程”，旨在力爭用2到3年時間，實現(xiàn)該行中小額公司信貸、普惠小微信貸、零售信貸資產(chǎn)規(guī)模各達1000億元，推動中小額資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展邁上新臺階。 

此前，該行董事長蔡建在接受媒體采訪時稱，中小額資產(chǎn)業(yè)務(wù)具有金額小、風險分散的特點，發(fā)展中小額資產(chǎn)業(yè)務(wù)是農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展定位的本質(zhì)要求，也是防范金融風險的必然要求。蔡建還表示，該行選擇發(fā)展中小額資產(chǎn)業(yè)務(wù)，關(guān)乎該行的“生死之戰(zhàn)”，要解決該行過往資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不優(yōu)、創(chuàng)利能力不足、資產(chǎn)質(zhì)量不高的問題，以更為科學的資產(chǎn)配置提升該行資產(chǎn)創(chuàng)利能力和盈利能力。

從2024年業(yè)績公告來看，上述部署初步顯現(xiàn)成效。數(shù)據(jù)顯示，2024年該行零售貸款余額860億元，較年初增加123.7億元，增幅16.8%。截至年末，產(chǎn)業(yè)園區(qū)和專業(yè)市場累計發(fā)放貸款1099筆、貸款規(guī)模21.01億元；普惠型涉農(nóng)貸款余額106.91億元，惠及農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)近萬戶；普惠型小微企業(yè)貸款余額516.68億元、較年初增長13.62%。全年累計投放中小額貸款超1000億元，同比增長50%，年末5000萬元以下中小額貸款占客戶貸款比例顯著提升。 

此外，該行自2021年起接續(xù)開展“資產(chǎn)質(zhì)量年”“合規(guī)建設(shè)年”“效益提升年”系列主題年活動，2025年則是定調(diào)為“資產(chǎn)效益年”。對此，廣州農(nóng)商銀行方面解釋稱，“資產(chǎn)效益年”活動將通過“壓大額，增中小；壓三產(chǎn)，增二產(chǎn)；壓流貸，增固貸；壓風險，增效益”等核心舉措，用2到3年時間推動資產(chǎn)質(zhì)效明顯提升，實現(xiàn)資產(chǎn)收益率達到或接近上市銀行平均水平的目標要求。