21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 林秋彤 北京報(bào)道

近日，鄭州銀行發(fā)布了2024年度業(yè)績(jī)報(bào)告。年報(bào)顯示，2024年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入128.77億元，同比下降了5.78％；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)18.63億元，較去年同期增長(zhǎng)0.21％；資產(chǎn)規(guī)模6763.65億元，較上年末增長(zhǎng)了7.24％。

鄭州銀行于1996年11月成立，2015年12月在香港聯(lián)交所上市，2018年9月在深交所上市，是全國(guó)首家“A+H”股上市的城商行。值得一提的是，鄭州銀行同時(shí)公布了2024年度利潤(rùn)分配計(jì)劃，而距離上一次分紅已過四年。2024年6月，鄭州銀行曾收到中證中小投資者服務(wù)中心的《股東質(zhì)詢函》，質(zhì)疑該行自2019年進(jìn)行分紅后，連續(xù)四年盈利但未進(jìn)行現(xiàn)金分紅，母公司報(bào)表中未分配利潤(rùn)已達(dá)149.17億元。

凈利潤(rùn)同比增0.21％

拆解鄭州銀行利潤(rùn)表發(fā)現(xiàn)，2024年該行利息凈收入為103.65億元，同比下降11.71％。非利息收入為25.13億元，同比增加30.34％。鄭州銀行在年報(bào)中解釋稱，該行利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入的80.49％，收益率或成本率變動(dòng)導(dǎo)致利息凈收入減少人民幣24.18億元。

報(bào)告期內(nèi)，該行凈利差為1.63％，較上年同比下降0.37個(gè)百分點(diǎn)，凈利息收益率為1.72％，較上年同比下降0.36個(gè)百分點(diǎn)。該行解釋稱，凈利差及凈利息收益率下降的主要原因是該行積極響應(yīng)國(guó)家政策，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)及LPR重定價(jià)等因素影響。

對(duì)于非息收入同比大幅提升30.34％，鄭州銀行在年報(bào)中稱，報(bào)告期內(nèi)該行非利息收入占營(yíng)業(yè)收入的比重為19.51％，其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入4.72億元，較上年同期減少1.07億元，主要由于報(bào)告期內(nèi)理財(cái)、資金管理、證券承銷及承兌業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)傭金等下降。其他非利息收益20.40億元，較上年同期的增幅51.28％，主要是由于以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融投資收益變動(dòng)。

中金貨幣金融研究指出，2024年盡管息差下行、凈手續(xù)費(fèi)收入下降等不利因素仍然存在，但銀行業(yè)通過資產(chǎn)擴(kuò)張、其他非息增長(zhǎng)及撥備節(jié)約，保持業(yè)績(jī)穩(wěn)定。資本市場(chǎng)表現(xiàn)改善推動(dòng)權(quán)益類資管產(chǎn)品增速較前期有所回升，有助財(cái)富管理業(yè)務(wù)收入改善。投資收益高增主要源于債市表現(xiàn)較好，部分銀行通過兌現(xiàn)債券浮盈貢獻(xiàn)收入增長(zhǎng)。

鄭州銀行在年報(bào)中表示，該行債券業(yè)務(wù)通過加強(qiáng)宏觀市場(chǎng)預(yù)判與分析，把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，提高投資收益水平。通過“南向通”渠道投資離岸人民幣資產(chǎn)，多渠道增加業(yè)務(wù)收入；同業(yè)投資業(yè)務(wù)持續(xù)優(yōu)化布局，增厚投資收入。截至報(bào)告期末，該行投資債券、信托計(jì)劃項(xiàng)下投資產(chǎn)品、證券公司管理的投資產(chǎn)品以及其他證券類金融資產(chǎn)總額2022.54億元，較上年末增加144.11億元，增幅7.67％。

雖然投資收益拉動(dòng)了凈利潤(rùn)的增長(zhǎng)，但是鄭州銀行在資本質(zhì)量方面依舊面臨壓力。年報(bào)指出，截至報(bào)告期末，該行逾期貸款為195.38億元，較上年末增加了47.14億元，增幅達(dá)31.80％；逾期貸款占比5.04％，較上年末增長(zhǎng)0.93個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率方面，該行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為8.76％、10.81％和12.06％，較去年同期分別下降了0.14個(gè)百分點(diǎn)、0.32個(gè)百分點(diǎn)和0.32個(gè)百分點(diǎn)。

不過，鄭州銀行2024年不良貸款率為1.79％，較去年末下降了0.08個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為182.99％，較去年末增加了8.12個(gè)百分點(diǎn)。

四年來首次分紅

鄭州銀行在2024年度利潤(rùn)分配預(yù)案中表示，2024年度現(xiàn)金分紅總額為1.82億元，占本年度歸屬于股東凈利潤(rùn)的比例為9.69％，擬向權(quán)益分派股權(quán)登記日登記在冊(cè)的普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利人民幣0.2元（含稅）。

鄭州銀行上一次分紅是2019年末，數(shù)據(jù)顯示，該行2019年現(xiàn)金分紅為每股0.1元，現(xiàn)金分紅總金額為5.92億元。

該公告還指出，2024 年度利潤(rùn)分配預(yù)案主要考慮到，一是隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整持續(xù)深化，鄭州銀行堅(jiān)定不移服務(wù)省市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，全力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，受息差收窄等因素影響，該行營(yíng)收水平受到一定影響。二是為加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置力度，順應(yīng)監(jiān)管引導(dǎo)留存未分配利潤(rùn)將有利于鄭州銀行進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，為經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定提供有力保障。三是受當(dāng)前監(jiān)管政策的制約，銀行外源性資本補(bǔ)充渠道受限，以利潤(rùn)留存進(jìn)行內(nèi)源性補(bǔ)充是確保資本充足水平的主要有效途徑。該行留存的未分配利潤(rùn)將用作核心一級(jí)資本的補(bǔ)充，提升資本充足水平，有利于維護(hù)投資者的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。

2024年6月，鄭州銀行在回復(fù)中證中小投資者服務(wù)中心《股東質(zhì)詢函》時(shí)同樣提到了上述三點(diǎn)，鄭州銀行指出，其一，受息差收窄及信貸投放增速放緩等因素影響，該行盈利能力持續(xù)承壓；其二，留存未分配利潤(rùn)將有利于該行進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力；其三，中小銀行外部渠道補(bǔ)充資本能力較為有限，留存的未分配利潤(rùn)將用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本，有利于緩解資本補(bǔ)充壓力。因此，該行不進(jìn)行現(xiàn)金分紅具有合理性。

除了“分紅風(fēng)波”，鄭州銀行自2024年末至今高管變動(dòng)頻繁。據(jù)記者梳理，2025年以來，已有6位高管辭去該行職務(wù)。3月28日，孫海剛因工作調(diào)整辭去該行副行長(zhǎng)職務(wù)；李磊因工作調(diào)整辭去該行行長(zhǎng)助理職務(wù)。3月27日，郭志彬因身體原因辭去該行副行長(zhǎng)職務(wù)。2月13日，劉久慶辭去行長(zhǎng)助理職務(wù)。1月25日，傅春?jiǎn)桃蚬ぷ髟蜣o去該行副行長(zhǎng)職務(wù)；李紅（與新任行長(zhǎng)李紅同名）因工作原因辭去該行行長(zhǎng)助理職務(wù)。

與此同時(shí)，鄭州銀行也迎來3位新高管。3月28日，鄭州銀行公告稱，同意聘任高瑞為行長(zhǎng)助理，待其任職資格經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局核準(zhǔn)后正式履職。2月12日，鄭州銀行同意聘任潘峰為該行首席風(fēng)險(xiǎn)官，其任職資格仍待國(guó)家金融監(jiān)管總局核準(zhǔn)。1月25日，鄭州銀行公告稱，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局核準(zhǔn)了李紅鄭州銀行董事、行長(zhǎng)的任職資格。公開資料顯示，鄭州銀行已于2024年11月28日聘任李紅為該行行長(zhǎng)。